NR-Kurier Ihre Internetzeitung für den Kreis Neuwied Nachricht vom 08.07.2023 Wirtschaft In fünf Schritten zum Wunschkredit RATGEBER | Das Dach des Hauses müsste dringend neu gedeckt werden, die Waschmaschine ist veraltet und ein Umzug steht demnächst ins Haus. Wer kennt diese Sorgen nicht? In jedem Haushalt kommt es irgendwann mal vor, dass unvorhergesehene Reparaturen oder Anschaffungen anfallen, für die der Spielraum des Haushaltsgeldes nicht ausreicht. Um das finanzielle Problem zu lösen, bietet sich die Beantragung eines Wunschkredits an. Damit lässt sich schnell und unkompliziert eine finanzielle Bewegungsfreiheit schaffen, mit der man Anschaffungen, langgehegte Wünsche oder Reparaturen bewerkstelligen kann. Eigens für solche Maßnahmen wurde der Kredit-Vergleich entwickelt, mit dem jeder einen passenden Anbieter mit den günstigsten Konditionen finden kann. Die Zeit für eine Kreditaufnahme ist aktuell günstig, weshalb man die Gelegenheit nutzen sollte, um sich einen günstigen Wunschkredit zu sichern. Allerdings kann es passieren, dass Bankinstitute bei manchen Verbrauchern ein Darlehen verweigern und man keinesfalls Verwandte, Freunde oder Bekannte bitten möchte, das benötigte Geld zu leihen. Eigentlich geht es häufig gar nicht um hohe Beträge, sondern meistens nur um eine tatsächlich dringend benötigte Finanzspritze. Ein Privatkredit bedeutet nichts anderes als ein sogenannter Kleinkredit, denn die geliehene Geldsumme übersteigt bei vielen Verbrauchern nicht einmal 10.000 Euro. Auf der Suche nach einem Darlehen ergeben sich in Zeiten des Internets ganz neue Möglichkeiten, Finanzprobleme zu überbrücken. Hier finden sich bei einem Vergleich unzählige Finanzierungsmöglichkeiten für Privatleute. Die Plattformen bieten jeder Zielgruppe - egal ob mit Schufa-Eintrag, als Selbstständiger oder Student - Kreditangebote. Ein Vergleich sucht nach einer kostenlosen und unverbindlichen Anfrage die besten Konditionen für den Kreditnehmer heraus. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Wohnsitz in Berlin, Frankfurt oder in ländlichen Gebieten wie beispielsweise in Neuwied ist. Online zu einem Privatkredit Neben den klassischen Bankinstituten und Sparkassen sind vor allem Direktbanken die ersten Ansprechpartner für Privatkredite. Sie stellen dem Kunden einen Privatkredit mit Sofortauszahlung über das Internet mit einem automatisierten Antragsverfahren zur Verfügung. Entscheidender Vorteil der Direktbanken ist, dass sie auf kostenintensive Filialnetze verzichten. Deshalb können sie die so entstehenden Kostenvorteile komplett an ihre Kunden weitergeben und das macht sich durch besonders günstige Zinskonditionen und keinerlei Bearbeitungsgebühren bemerkbar. • Ein günstiger und flexibler Privatkredit lässt sich mittels eines Vergleichsportals finden. Dazu muss lediglich in den Online-Kreditrechner die gewünschte Geldsumme und die Laufzeit eingegeben werden. Nach nur wenigen Sekunden stehen die monatliche Rate, einschließlich der Sollzinsen sowie des Effektiv-Jahreszinses fest. Angezeigt wird ebenfalls die genaue Zinssumme. Ein Privatkredit kann zwei Bedeutungen haben: Zum einen kann damit ein Darlehen bezeichnet werden, das von einer Privatperson vergeben wird und zum anderen bezeichnet man als Privatkredit ein Darlehen, das von einer Bank gewährt wird. Wenn man sich mithilfe eines Onlinevergleichs für einen Anbieter entschieden hat, dann sind es nur noch wenige Schritte, die getan werden müssen, um das Geld des Privatkredits zu empfangen. Über einen Kreditrechner, der online zur Verfügung steht, lassen sich die Laufzeit eines Kredits sowie die Kreditsumme auswählen. Bei der anschließenden Antragstellung werden persönliche Daten sowie Angaben zur finanziellen Situation abgefragt. Dazu gehören auch die Angabe des Einkommens und die Vorlage eines Einkommensnachweises. Diese vertraulichen Daten führen letztendlich zu einer unverbindlichen Bewilligung. Wenn alle Dokumente geprüft sind, bekommt man die Angebote und kann dann entscheiden, bei welchem Finanzdienstleister man den Privatkredit in Anspruch nehmen kann. Wie man die kostenlos maßgeschneiderten Kreditangebote erhält, erklärt sich nachfolgend in fünf Schritten. 1 - Vor dem Kreditvergleich Bevor man die Anbieter vergleicht, sollte man sich über sein Kreditvorhaben ein paar grundsätzliche Gedanken machen und auf jeden Fall im Vorfeld mehrere Angebote einholen. • Wie hoch sind die regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben? • Besteht die finanzielle Möglichkeit, jeden Monat eine Kreditrate zu zahlen? • Wie sehen die Perspektiven für die nächsten Monate aus? • Kann eine finanzielle Verbesserung erwartet werden? • Wird der Privatkredit als Investition benötigt oder ist er als reiner Konsumkredit gedacht? Privatkredit von Privatpersonen Eine optimale Lösungsalternative bei der Geldbeschaffung ist neben dem Darlehen der Direktbanken auch der P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Netzwerke). Er kommt besonders für Personen infrage, die keinen klassischen Kredit von einer Bank oder Sparkasse erhalten. Der P2P-Kredit Online kann über ein spezielles Netzwerk mit Privatpersonen - in Form einer Internet-Plattform - in Anspruch genommen werden. Hier finden suchende Kreditnehmer passende private Personen als Kreditgeber. Die Kriterien für eine Vergabe sind flexibel, sodass auch Personen eine tatsächliche Chance auf den Erhalt eines Kredits haben, wenn sie über eine negative Schufa verfügen oder das Einkommen nicht allzu hoch ist. Allerdings sollte eine gewisse Bonität schon vorhanden sein. Der private Kreditgeber legt selbst die Vergabe-Kriterien fest, die potenzielle Kreditnehmer für das Darlehen erfüllen müssen. Egal, um welche Art von Kredit es sich auch handelt: Vor der Entscheidung für einen passenden Anbieter sollten die Konditionen der vielen Angebote durch einen Kredit-Vergleich gegenübergestellt werden. 2 - Privatkredit – Vom Antrag bis zur Auszahlung Der Antrag kann direkt bei den Direktbanken online über das Internet gestellt werden. Hierfür wurden spezielle Formulare entwickelt, die ausgefüllt und online übermittelt werden können. Eine Kreditentscheidung wird relativ direkt und schnell getroffen, sie dauert nur wenige Minuten. Sobald es eine positive Entscheidung gibt, erfolgen alle notwendigen Schritte, sodass auch die Auszahlung umgehend erfolgen kann und die Darlehenssumme innerhalb weniger Stunden zur Auszahlung bereitsteht. Das geliehene Geld kann beispielsweise via Überweisung auf das Girokonto gutgeschrieben werden. Nicht jeder aber entscheidet sich für eine Überweisung, weil er nicht möchte, dass die Hausbank etwas von dem Privatkredit erfährt. Eine Barauszahlung kann auf verschiedenen Wegen getätigt werden - beispielsweise eine Überbringung per Kurier. Viele Kreditnehmer wählen auch die Möglichkeit einer Auszahlung per Postanweisung. Die Rückführung des Privatkredits muss in monatlichen Raten erfolgen. Kleinere Kreditsummen können auch innerhalb von 30 Tagen oder innerhalb von 60 Tagen zurückgezahlt werden. 3 - Privatkredit und die Voraussetzungen Die zu erfüllenden Voraussetzungen eines Kredits sind so vielfältig wie die Konditionen. Sie sind unterschiedlich. In der Regel wird ein regelmäßiges monatliches Einkommen verlangt und die Banken vergeben in einigen Fällen auch Kredite an Selbstständige oder Freiberufler. Wesentlich geringere Chancen haben allerdings Hartz-IV-Empfänger, Arbeitslose oder Hausfrauen sowie Verbraucher ohne eigenes regelmäßiges Einkommen. Deutsche Bankinstitute und Sparkassen fordern eine Schufa-Auskunft an, ausländische Banken tun das nicht. Sie interessieren sich nur für die Höhe und die Art des Einkommens. Wer allerdings eine eidesstattliche Versicherung abgegeben oder wer ein laufendes Insolvenzverfahren hat, der wird auch bei einem ausländischen Kreditgeber nur geringe Chancen auf ein Darlehen haben. 4 - Privatkredit – Zinsen & Co Wenn ein Anbieter nach einem Kredit-Vergleich gefunden und eine Bewilligung erteilt wurde, dann wird in einem Kreditvertrag die erforderliche Geldsumme vereinbart und über eine vereinbarte Laufzeit hinweg der Betrag mit Zinsen in monatlichen Raten zurückgezahlt. Vereinbart werden folgende Faktoren: • Kreditbetrag • der effektive Jahreszins • die Vertragslaufzeit Errechnet wird die monatliche Rate aus diesen drei Variablen. Außerdem sieht die Bank eine sogenannte Bonitätsprüfung vor, bei der die Rückzahlung (entsprechend der persönlichen Finanzsituation) errechnet wird. Ausschlaggebend sind auch das monatliche regelmäßige Einkommen sowie die monatlichen Ausgaben und der Schufa-Score. Essenziell ist ein günstiger Zinssatz und beim Kredit-Vergleich sollte daher auf die Flexibilität des Privatkredits geachtet werden: • Können tilgungsfreie Monate in Anspruch genommen werden? • Kann eine Sondertilgung vereinbart werden? • Fallen bei einer Sondertilgung Gebühren an? Bei Krediten wird grundsätzlich unterschieden zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzins steht für die Höhe der Kreditverzinsung, aus dem sich die monatliche Tilgung berechnet und der effektive Jahreszins bezeichnet hingegen die jährlichen Gesamtkosten des Privatkredits. Eingerechnet sind dann auch die Bearbeitungsgebühren der Bank. Beim Kredit-Vergleich sollte deshalb vor allem auf den effektiven Jahreszins geachtet werden. 5 - Privatkredit, was benötigt wird Banken verlangen bei einem Kreditantrag immer die verschiedensten Unterlagen, um das Einkommen zu überprüfen und um die Bonität zu berechnen. Allerdings können sich die benötigten Dokumente von Bank zu Bank unterscheiden. Wenn man als Angestellter einen Kreditantrag stellt, dann wird der Kreditgeber generell einen Gehaltsnachweis über die letzten drei Monate vorlegen müssen. Als Rentner braucht die Bank ebenfalls von den letzten beiden Monaten einen Rentenbescheid. Zusätzlich muss der Kreditnehmer noch Original-Kontoauszüge der vergangenen fünf Wochen bereitstellen, wobei dort jeder Geldeingang und -ausgang verzeichnet sein sollte. Als Selbstständiger wird der Nachweis des aktuellen Einkommens etwas umfangreicher ausfallen. Denn es muss belegt werden, dass die aktuelle Berufstätigkeit bereits seit mindestens ein bis zwei Jahren ausgeübt wird. Die Bank möchte in Erkenntnis bringen, ob der Kreditnehmer bei längerer Selbstständigkeit bereits Fuß gefasst hat und in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Der Nachweis der Tätigkeit und der finanziellen Situation kann in Form einer BWA (betriebswirtschaftlichen Auswertung), einer Bilanz oder eines Einkommenssteuerbescheides erfolgen. Eventuell verlangt der Anbieter auch weiterführende Jahresabschlüsse und Gewinn- und Verlustrechnungen. Außer den gängigen Nachweisdokumenten kann bei einem Kreditnehmer, der nicht aus der EU kommt, auch eine Arbeits- und Aufenthaltsgenehmigung bis zum Kreditlaufzeitende verlangt werden. Gibt es Einnahmen aus Mieteinkünften, so sollten diese auch belegbar sein mittels Kontoauszüge oder Mietvertrag. Wer Eigentümer eines Hauses mit laufendem Hypothekenkredit ist, benötigt zusätzlich den Hypothekenvertrag. Alle anderen laufenden Darlehen lassen sich mit Kontoauszügen aus den Darlehens-Verträgen nachweisen, auf denen die monatliche Ratenzahlung erkennbar ist. Sollte das Geld für eine Umschuldung verwendet werden, verlangt die Bank in der Regel eine Ablösevollmacht und falls Unterhaltszahlungen getätigt werden müssen, dann sollten auch diese anhand von Nachweisen belegbar sein. (prm) Autor: Daniel Hennrich Nachricht vom 08.07.2023 www.nr-kurier.de